Csapong a piac. Egy kis emelkedés, majd csökkenés aztán megint egy kis emelkedés – itt tartunk ma a lakáshitel kamatokat tekintve, miközben minden média arról ír, hogy rekordokat döntöget a hitelszerződések száma és összege is.
Mi történik az ingatlan- és hitelpiacon?
Hol lehet most a legolcsóbban lakáshitelt igényelni?
Mi a helyzet az ingatlanpiacon?
Az év elején elérhetővé vált új otthonteremtési támogatások lehetősége nagyban hozzájárult ahhoz, hogy megnőtt a magyarok ingatlanvásárlási kedve. A Duna House adatai szerint 2024 első hét hónapjában 46%-kal több ingatlant adtak el, mint 2023 ugyanezen időszakában.
A júniusi lassulás után a július kiemelkedő hónap volt: 11 538 ingatlan adásvétel történt, ami az év legjobb eredménye lett. Ez 23,7%-kal több, mint júniusban, és 88,9%-kal haladta meg a tavaly júliusi szintet.
Hogy áll a lakáshitelezés?
A lakossági hitelpiac is felpörgött, a második negyedévben összesen 731 milliárd forintnyi új hitelt vettünk fel, ami 76%-os növekedést jelent az előző évhez képest. A második negyedévben megkötött lakáshitel-szerződések száma a volumenhez képest visszafogottabb mértékben (57 százalékkal) emelkedett az előző év azonos időszakához képest. Vagyis a volumen jelentős növekedése a megemelkedett hitelösszegeknek tudható be: míg 2023 júniusában az átlagos ingatlanhitel összege 11,3 millió forint volt, 2024 júniusában már 18,4 millió forint.
A növekedést kétség kívül az idén debütáló CSOK Plusz magasabb összege is segítette, amely jelentős részt vállalt abban, hogy a lakáshitelpiac újra magára találjon az idei évben, és elérhetővé váljon az érdeklődő családok számára kedvező, támogatott kölcsön akár piaci kölcsön nélkül is a kiszemelt ingatlan megvásárlására.
Hol tartanak a kamatok és a költségek?
Az idei évben először csökkenést, majd a kamatplafon kivezetésével már némi emelkedést láthattunk. A helyzet mára sem stabilizálódott, egyik hónapban minimális csökkenést, aztán újra kisebb emelkedést láthatunk a lakáscélú jelzáloghitelek költéségénél.
Augusztusról szeptemberre is éppen csak minimális a változás, egyetlen bank, a Raiffeisen emelt a kamatokon, a pénzintézet a normál, 10 évig fix kamatozású piaci lakáshitelének kamatát 30 bázisponttal emelte, a normál kamat 6,94%-ról 7,24%-ra kúszott fel. Ugyanakkor az elérhető kedvezmények mértéke bővült a banknál. Sőt, több bank is új kedvezményeket, jóváírási akciókat vezetett be az ősz első hónapjával.
Melyik most a legkedvezőbb lakáshitel ajánlat?
Nézzük meg két példán keresztül a jelenlegi banki rangsort, első körben havi nettó 500, majd havi nettó 800 ezer forintos összjövedelemmel (az igénylők, például házaspár együttes jövedelme). A vizsgált hitel összege mindkét esetben 20 millió forint, melyet 20 évre veszünk fel, 10 évig fix kamattal.
THM, vagyis teljes hiteldíj-mutató szerinti összehasonlításban 500 ezer és 800 ezer forintos jövedelemmel is az UniCredit kínálja jelenleg a kedvezőbb lakáscélú jelzáloghitelt. A bank mindkét jövedelemszintnél azonos paraméterekkel kínálja kedvező kölcsönét. A bankok sorrendje ugyanakkor eltérő az 500 és 800 ezer forintos jövedelmeknél. Míg 500 ezer forinttal kalkulálva a K&H ajánlata (Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel) hatodikként éppen nem fért fel a listára, addig 800 ezer forinttal előkelő második helyet szerzett.
A 4. és 5. helyre érkezett bankok között is felcserélődött a sorrend: 500 ezer forintos jövedelemmel az Erste Bank ingatlanhitele a 4. helyen végzett a THM szerinti sorrendben, 800 ezer forintnál a 6. helyen (és így a táblázatban nem látható helyen) szerepel.
Hova tartanak a hitelkamatok? Érdemes kamatcsökkenésre várni?
A hazai bankok Hitelezési felmérésre adott válaszai alapján 2024 második negyedévében a hitelintézetek lazítottak a lakáshitelek ár jellegű feltételein. A negyedév során tapasztalt keresletélénkülés után ugyanakkor nem várnak további fellendülést a bankok. 2024 második negyedévében a bankok 45 százaléka az önkéntes THM-plafonnak történő megfelelésből és 57 százalékuk a piaci verseny fokozódásából eredően csökkentette a lakáshitelek felárát és a kockázatosabb ügyleteken lévő prémium mértékét.
A következő időszakban a válaszadó intézmények 9 százaléka helyezett kilátásba további lazítást, ugyanakkor az árjellegű feltételekben jelzett enyhítéseket a bankok nagyjából felénél szigorítás követheti. Vagyis maradhat továbbra is a már jól ismert „tánc”, és ez azt is jelenti a lakáshitel igénylés előtt állók számára, hogy továbbra sincs értelme a kamatok érdemi mérséklődésére várni. Főleg, hogy idén először a jegybanki alapkamat sem csökkent tovább.
Kíváncsi vagy, hogy számodra melyik a legkedvezőbb ajánlat? Tudd meg pár pillanat alatt a hitelkalkulátorunkkal!
- alapkamat, csok, hitel, lakáshitel, thm
Molnár András
Pénzügyi szakértő
Email: hello@okosdontes.hu
Telefon: 06-30-812-8267
Többet szeretnél tudni?
Keress minket elérhetőségeinken!
Vagy használd a lenti űrlapot, hogy egy okos döntést hozhass!
Keress meg minket, és megmutatjuk, hogy mindig van választásod!
Jelen weboldal tartalma, és a hozzá tartozó valamennyi dokumentum tájékoztató jellegű, és nem minősül biztosítási termék, befektetési tanácsadás, vagy pénzügyi szolgáltatás ajánlattételnek! Ezen információkat és adatokat az Okos döntés üzemeltetői megfelelő gondosság mellett rendszeres időközönként felülvizsgálja, és frissíti. A köztes időben azonban az adatok, és információk elavulttá válhatnak, így azok idegenszerűségéért, teljességéért, esetleges pontatlanságáért felelősséget nem vállalunk. Kérjük, hogy mielőtt a honlapunkon olvasott információk alapján üzleti döntést hozna, feltétlenül lépjen kapcsolatba velünk. Az Okos döntés fenntartja magának a jogot, hogy a jelen honlapon található információkat bármikor előzetes értesítés nélkül módosítsa.
Az Okosdöntés partnere a Proactive Bussines Zrt., a Bankmonitor , valamint a Pannonsafe Kft, és a HOLD Alapkezelő