A mai napon a Magyar Közlönyben megjelent a munkáshitelről szóló végleges kormányrendelet. Az igénylésre vonatkozóan nincs nagy meglepetés a jogszabályban, viszont a futamidő kapcsán fontos részleteket tisztáz a jogszabály.
A munkáshitel azon fiatalok számára nyújthat komoly segítséget, akik nem kívánnak felsőoktatási intézményben továbbtanulni. A legfeljebb 4 millió forint összegű hitel kamatmentes, ráadásul a hölgyek esetében a futamidő alatt született gyermekek után tartozáselengedés is járhat.
A munkáshitel alapvető jellemzői, kondíciói
A kölcsön összege legfeljebb 4 millió forint, a hitel futamideje maximum 10 év lehet. A kölcsön alapvetően kamatmentes, az állami kezességvállalás után szükséges 0,5%-os éves díjat fizetni. A kölcsönt 2025. januárjától lehet felvenni a hazai bankoknál, pénzintézeteknél.
A maximális 4 millió forintra 10 éves futamidő esetén havi 33 333 forintot kell fizetni. Erre még rájön a kezességvállalás díja, ami kezdetben havi 1666,67 forint lenne. Vagyis a kölcsön teljes induló részlete 35 000 forint lenne.
Kik kaphatják meg a munkáshitelt?
- Azok a természetes személyek kaphatják meg a kölcsönt, akik magyar állampolgárok. Emellett megfelelő lehet az is, ha az igénylő a szabad mozgás és a három hónapot meghaladó tartózkodás jogát Magyarország területén gyakorolja. Illetve jogosult lehet az a harmadik országbeli állampolgár is, aki a harmadik országbeli állampolgárok beutazására és tartózkodására vonatkozó általános szabályokról szóló törvényben foglaltak szerint huzamos tartózkodási jogosultsággal rendelkezik. Végezetül a hontalan is megfelelő, ha a harmadik országbeli állampolgárok beutazására és tartózkodására vonatkozó általános szabályokról szóló törvényben foglaltak alapján ilyen jogállásúnak ismerték el.
- Az igénylő a kölcsön felvételekor már legalább 17 éves kell legyen, de még nem tölthette be 26. életévét.
- Az igénylőnek magyar lakcímmel kell rendelkeznie.
- Az érdeklődőnek legalább 3 hónapos folyamatos TB jogviszonnyal kell rendelkeznie. Megfelelő a munkaviszony, az egyéni vállalkozói jogviszony, társas vállalkozói jogviszony, megbízási szerződéses jogviszony, egyházi szolgálati jogviszony, mezőgazdasági őstermelői jogviszony, kata adózású vállalkozói jogviszony. Illetve megfelelő a kisgyermekkel otthon lévők szövetkezetének nem nagyszülőként gyermekgondozási díjban vagy gyermekgondozást segítő ellátásban részesülő tagja is.
- Ha az érdeklődő munkaviszonyt igazol, akkor elvárás, hogy legalább heti 20 órában foglalkoztatva legyen. Vállalkozói jogviszony igazolása esetén elvárás, hogy az érdeklődőnek a jövedelme elérje a heti 20 órás átlagbért.
- Az igénylőnek büntetlen előéletűnek kell lennie.
- Az érdeklődőnek nem lehet 5 ezer forintot meghaladó köztartozása.
- Az igénylő nem szerepelhet a rossz adósok listáján (KHR lista) még fennálló elmaradással. Illetve az sem megfelelő, ha a KHR kerülés okaként szereplő elmaradását egy éven belül rendezte.
- Az igénylő nem lehet felsőoktatási intézmény tanulója és nem rendelkezhet felsőfokú diplomával.
- Az érdeklődőnek meg kell felelnie a banki feltételeknek (megfelelő jövedelemmel, munkaviszonnyal kell rendelkeznie.)
A kölcsönfelvételkor vállalnia kell az adósnak, hogy a hitel folyósítását követően legalább 5 éven keresztül Magyarországon fog élni és dolgozni. A hitelt csak egy alkalommal lehet igényelni.
A munkáshitelhez kapcsolódó kedvezmények
A hitel alapvetően kamatmentes, és az is marad, amennyiben az utólagos feltételt nem sérti meg az adós. A hitel után az állam kamattámogatást fizet a bank részére, ennek mértéke az 5 éves futamidejű államkötvények aukciós átlaghozam 110 százalékának egy százalékponttal növelt értéke. Idén decemberben ez a kamat 7.51% lenne.
A hölgy adósok továbbá a futamidő alatt született, örökbefogadott gyermekeik után további kedvezményekben részesülhetnek:
- Az első gyermek érkezésekor kérhető a törlesztési kötelezettség 2 éves szüneteltetése.
- A második babánál újra lehet kérni a moratóriumot, illetve elengedik a fennálló tartozás felét.
- A harmadik baba érkezésekor pedig elengedik a teljes fennálló tartozást.
Ikergyermekek születése esetén az eredetileg megkapott 2 éves szüneteltetés annak lejárata előtt egy évvel meghosszabbítható arra való tekintettel, hogy két baba érkezett.
Mi történik, ha megsérti az adós az utólagos feltételeket?
Alapvetően itt sem látni újdonságot, ha az adós megsérti az utólagos feltételt, akkor az addig kapott kamattámogatást vissza kell fizetnie. (Ez ugye az a kamat, melyet az állam fizet a bank részére, a jelenlegi feltételek mellett ennek mértéke 7,51%.) Illetve a kamat, törlesztőrészlet a jövőben meg is fog emelkedni. Az új kamatszint az 5 éves futamidejű államkötvények aukciós átlaghozam 130 százalékának 4 százalékponttal növelt értéke lesz. Jelenleg ez 11,70%-os kamatot jelentene.
Vagyis egy egyösszegű – 120 napon belül rendezendő – büntetés várna a szabálysértőkre, illetve a jövőbeni törlesztőrészlet is érdemben megnőne.
De mik lennének ezek az utólagos feltételek? Az igénylőnek a kölcsön folyósítását követő 5 évben Magyarországon kell élnie és dolgoznia. Előbbi esetében az lenne probléma, ha megszűnne a magyar lakcím, míg utóbbi esetben az lenne gond, ha a biztosítotti jogviszony megszűnik, illetve nem áll fenn 90 napnyi folyamatos vagy összeadódó mértékben.
Összegzés
A munkáshitelről szóló végleges jogszabály megjelent. A kölcsön futamidejére vonatkozó előírások pontosítása mellett az alapvető feltételekben, elvárásokban nem látni komoly változást. A kölcsön a jogszabály alapján 2025. január elsejétől érhető el, azonban kérdéses, hogy mikor jelenik meg ténylegesen az egyes banki ajánlatok között.
Tippre februárt mondanék…
Molnár András
Pénzügyi szakértő
Email: hello@okosdontes.hu
Telefon: 06-30-812-8267
Többet szeretnél tudni?
Keress minket elérhetőségeinken!
Vagy használd a lenti űrlapot, hogy egy okos döntést hozhass!
Keress meg minket, és megmutatjuk, hogy mindig van választásod!
Jelen weboldal tartalma, és a hozzá tartozó valamennyi dokumentum tájékoztató jellegű, és nem minősül biztosítási termék, befektetési tanácsadás, vagy pénzügyi szolgáltatás ajánlattételnek! Ezen információkat és adatokat az Okos döntés üzemeltetői megfelelő gondosság mellett rendszeres időközönként felülvizsgálja, és frissíti. A köztes időben azonban az adatok, és információk elavulttá válhatnak, így azok idegenszerűségéért, teljességéért, esetleges pontatlanságáért felelősséget nem vállalunk. Kérjük, hogy mielőtt a honlapunkon olvasott információk alapján üzleti döntést hozna, feltétlenül lépjen kapcsolatba velünk. Az Okos döntés fenntartja magának a jogot, hogy a jelen honlapon található információkat bármikor előzetes értesítés nélkül módosítsa.
Az Okosdöntés partnere a Proactive Bussines Zrt., a Bankmonitor , és a HOLD Alapkezelő