Az Otthon Start a Kormány által 2025-ben elindított új államilag támogatott lakáshitel-program, amely első lakástulajdon megszerzését célozza. Legfeljebb 50 millió forint összegű, fix 3%-os kamatozású kölcsön vehető fel, akár 25 éves futamidőre. A program kizárólag első otthon vásárlására vagy építésére érhető el.
Tartalomjegyzék
Kamatoztatnád a pénzed?
A legfontosabb feltételek gyorsan
| Kritérium | Részletek |
|---|---|
| Maximális hitelösszeg | 50 000 000 Ft |
| Kamat | Fix 3% / év |
| Futamidő | Max. 25 év |
| Önerő | Minimum 10% |
| Max. négyzetméterár | 1 500 000 Ft/m² |
| Jogosultak | Első lakást vásárlók, bizonyos kivételekkel |
| Lakás értékhatár | max. 100 M Ft (lakás), 150 M Ft (családi ház) |
Jogosult vagy az Otthon Start hitelre?
Jogosult vagy az Otthon Start hitelre?
Volt saját lakástulajdonod az elmúlt 10 évben?
Ha volt, az alábbi kivételek közül bármelyik igaz rád?
- A lakás forgalmi értéke nem haladta meg a 15 millió Ft-ot
- Haszonélvezeti jog volt rajta
- A tulajdonrész kevesebb mint 50% volt
Magyar állampolgár vagy jogszerű magyarországi tartózkodásod van?
Legalább 2 év igazolható társadalombiztosítási jogviszonnyal vagy tanulói/hallgatói jogviszonnyal rendelkezel?
Az elmúlt 180 napban aktív TB jogviszonyod volt?
Büntetlen előéletű vagy?
Van lejárt köztartozásod, amelyet nem tudsz 14 napon belül rendezni?
Fizettél vissza állami támogatást az elmúlt 3 évben ?
Az ingatlan megfelel az 1,5M Ft/m² feltételnek és lakható?
Közeli hozzátartozódtól vásárolsz vagy építtetsz ingatlant?
Újrakezdés
Ellenőrizd gyorsan, egyszerűen
Kinek szól?
Jogosult az a magyar állampolgár vagy Magyarországon jogszerűen tartózkodó személy, aki:
a kérelem benyújtásakor és az azt megelőző 10 évben nem rendelkezett lakástulajdonnal, vagy
legfeljebb egy 50%-os arányú tulajdonrésze volt, vagy
legfeljebb 15 millió Ft értékű lakástulajdona volt (elidegenített vagy haszonélvezettel terhelt)
További feltételek:
Büntetlen előélet
Köztartozás-mentesség
2 év társadalombiztosítási jogviszony (vagy nappali tagozatos tanulmány, vagy külföldi munkaviszony igazolással)
Mire vehető igénybe?
Az Otthon Start kizárólag első lakás megszerzésére szolgál. Két célra lehet felhasználni:
Lakás vagy ház vásárlása (használt vagy új)
Új építésű lakás vagy ház építése
Az otthonnak lakhatásra alkalmasnak kell lennie – ezt a bank szemlével, indokolt esetben építésügyi szakértői véleménnyel ellenőrzi.
Mire nem vehető fel?
Második vagy többedik ingatlanra
1,5 millió Ft/m² négyzetméterár feletti ingatlanra
Olyan új lakásra, amit nem természetes személy vásárol először
Ha 3 éven belül már kaptál vissza nem térítendő lakástámogatást és azt vissza kellett fizetned
A hitel részletei
Előtörlesztés díja: max. 1%
Maximális vételár eltérés: 20%-kal térhet el az értékbecsléstől
A hitelt egy alkalommal lehet igénybe venni (akkor is, ha már visszafizetted)
Jelzálogjog kerül bejegyzésre az állam javára 5 évre
Lakásbiztosítás kötelező a futamidő alatt
Milyen dokumentumok szükségesek?
Erkölcsi bizonyítvány
Adásvételi szerződés vagy építési engedély
TB jogviszony igazolás
Adóigazolás, köztartozás-mentesség
Nyilatkozatok a közeli hozzátartozói viszonyról, saját tulajdonról, KHR-hez való hozzájárulás stb.
Külön szabályok építés esetén
Folyósítás készültségi fok szerint szakaszosan
Számlabemutatás: legalább a bekerülési költség 70%-áról
Használatbavételi engedély kell a végső részlethez
Előző építtető számlái is beszámíthatók bizonyos esetekben
Hitelintézeti eljárás, határidők
A kölcsönt csak kijelölt bankok nyújthatják
Kérelem benyújtás: adásvételt követő 180 napon belül
Elbírálási idő: vásárlásnál 30 nap, építésnél 60 nap (+10 nap szerződéskötés)
Mikor kezdődhet a kamattámogatás?
Vásárlás esetén: folyósítástól
Építés esetén: használatbavételi engedély bemutatásától
Jogosultsági feltételek – részletesen és közérthetően
A 3%-os Otthon Start Hitelprogram nem mindenkinek jár automatikusan. A cél az első saját otthon megszerzésének támogatása, ezért a jogosultságot szigorú, ugyanakkor logikusan felépített feltételrendszerhez kötötték.
1. Lakástulajdonra vonatkozó előírások – ki számít „első lakástulajdonosnak”?
Az egyik legtöbb félreértést ez a pont okozza. A jogszabály nem azt mondja, hogy az igénylő SOHA nem rendelkezhetett ingatlannal, hanem a következő szabályok érvényesek:
Jogosult vagy, ha:
A kérelem benyújtásakor és az azt megelőző 10 évben NEM volt saját tulajdonodban belterületi lakóingatlan.
Kivételek (akkor is jogosult vagy, ha ezek közül bármelyik fennáll):
Volt ingatlanod, de:
Az adásvételi szerződésben szereplő vételára vagy értékbecslése nem haladta meg a 15 millió Ft-ot.
Olyan ingatlanod volt, amit az építési hatóság lebontásra ítélt vagy bontási engedélyt adott rá.
Olyan ingatlant örököltél/ajándékba kaptál, amin haszonélvezeti jog van – és ott a haszonélvező lakik, nem te.
Volt 50% alatti tulajdonrészed legfeljebb egy lakóingatlanban az elmúlt 10 évben.
- Vállalod a lakhatási célt és a használatot 5 évig
Megjegyzés: Házaspárok esetén elég, ha az egyik fél teljesíti ezeket a feltételeket.
Az alábbi személyek jogosultak:
Magyar állampolgárok
EU-s állampolgárok, ha 3 hónapot meghaladó jogszerű magyarországi tartózkodással rendelkeznek
Harmadik országbeli állampolgárok, ha huzamos tartózkodási joggal rendelkeznek
Hontalan személyek, akiket a magyar hatóság ilyennek ismert el
Ez az egyik legkomplexebb pont, de itt dől el a legtöbb jogosultság.
Legalább 2 év folyamatos jogosultsági idő szükséges, amely lehet:
TB-jogviszony Magyarországon (munkaviszony, vállalkozói jogviszony, nem közfoglalkoztatottként)
Nappali tagozatos tanulmányok (középiskolában vagy felsőoktatásban)
Külföldi munkaviszony → igazolással (és hiteles magyar fordítással)
✅ Megengedett megszakítás:
Maximum 30 nap (vagy tanulmányok után max. 6 hónap)
⚠️ A jogosultsági időbe nem számít bele:
GYES, GYED, passzív időszak, közfoglalkoztatás
🔒 Fontos: Az igénylést megelőző 180 napban aktív TB jogviszonyodnak fenn kell állnia.
Kötelező:
Büntetlen előélet (erkölcsi bizonyítvánnyal igazolandó)
Nincs köztartozásod – vagy ha van, azt 14 napon belül rendezned kell
Nem köteleztek az elmúlt 3 évben állami támogatás vagy kamattámogatás visszafizetésére
A Kormány kifejezetten kiszűri a „saját magadnak adom el”-trükköket. Ezért:
Az eladó vagy építő NEM lehet közeli hozzátartozód vagy élettársad
Ha cég az eladó: nem lehetsz annak tulajdonosa, és a tulajdonos sem lehet közeli hozzátartozód
❗️ Igen, az Otthon Start és CSOK Plusz kombinálhatók – de nem automatikusan!
✅ Kombinálható, ha:
egyidejűleg igényled a kettőt ugyanarra a lakáscélra (pl. vásárlás vagy építés),
mindkettő feltételeit külön-külön teljesíted,
a bank elfogadja a kombinált konstrukciót – tehát technikailag képes rá,
a CSOK Plusz gyermekvállalási feltételét is vállalod.
⚠️ De fontos különbségek:
| Elem | Otthon Start | CSOK Plusz |
|---|---|---|
| Cél | első lakás | gyerekvállalás |
| Kamat | fix 3% | akár 0% (gyermekvállalással) |
| Önerő | 10% | akár 0% |
| Max. összeg | 50M Ft | 15–50M Ft (gyerekszámtól függően) |
| Jogosultság | nincs gyerekelvárás | vállalt vagy meglévő gyermek(ek) |
| Ingatlan értékplafon | 1,5M Ft/m² | nincs korlát |
🧠 Kombinálási lehetőség (egy példa):
Fiatal házaspár:
első lakásuk vásárlására Otthon Startot vesznek fel (pl. 35M Ft)
ugyanarra a lakásra CSOK Pluszt is igényelnek (pl. 15M Ft), mert gyermeket vállalnak
→ így összesen 50M Ft hitelhez jutnak, kombinált feltételekkel
Ez nem csak a „volt már ingatlanod” szintje – hanem sokkal komplexebb.
🟥 1. Ingatlanra vonatkozó kizárás
Volt belterületi lakóingatlanod az elmúlt 10 évben és nem tartozol a kivételek közé
Az ingatlan, amit vennél vagy építenél:
> 1 500 000 Ft/m² hasznos alapterület ár
Nem alkalmas lakhatásra (és ezt nem tudod szakvéleménnyel igazolni)
Nem új építésű, vagy nem első értékesítés
Már voltál 50% felett tulajdonos más lakásban az elmúlt 10 évben
- Lakásbiztosítással kell rendelkezned a kölcsön ideje alatt
🟥 2. Személyi kizárások
Nem vagy magyar/EU/engedélyezett harmadik országbeli állampolgár
Nem vagy büntetlen előéletű
Köztartozásod van, amit nem rendezel 14 napon belül, és nincs nyilatkozatod
Nincs 2 év TB jogviszonyod, vagy tanulmányi/munkaviszony igazolásod (és nem pótolod)
180 napon belül nem volt aktív TB jogviszonyod
🟥 3. Pénzügyi, hatósági kizárások
Az elmúlt 3 évben köteleztek visszafizetésre korábbi állami lakástámogatás/kamattámogatás kapcsán (pl. CSOK, CSOK Plusz, otthonfelújítási támogatás)
KHR rendszer negatív találatot ad, és nem hitelképes az igénylő
🟥 4. Kapcsolati kizárások – trükközések kizárása
Az eladó:
közeli hozzátartozód
élettársad
olyan gazdasági társaság, amelyben te vagy hozzátartozód tulajdonos
Az építtető:
rokonod vagy te magad
céged saját ingatlanodat építi
🟥 5. Használatbeli, tulajdoni kizárás
Nem vállalod:
az 5 évig tartó használatot lakásként
az elidegenítési és terhelési tilalom elfogadását
A vásárolt ingatlant cégszékhelyként, vagy gazdasági célra kívánod használni – és nem nyilatkozol erről megfelelően
Építés esetén: nem vagy hajlandó számlákat benyújtani, vagy nem tudod igazolni a költségeket (70% számlával, max. 20% bontott anyaggal)
🟥 6. Adminisztratív kizárások
Nem nyilatkozol vagy nem járulsz hozzá:
adatok kezeléséhez
dokumentumok ellenőrzéséhez (MÁK, NAV, kormányhivatal)
Hiánypótlást nem teljesítesz határidőre (14 nap!)
Később nem jelentkezel be változás esetén (pl. adatváltozás, jogviszony megszűnése)
🟥 7. Speciális kizárás:
Például Angliában dolgozol és nem tudod a TB jogviszonyodat hitelesen igazolni → csak méltányossági eljárással lehet jogosultságot szerezni
Molnár András
Pénzügyi szakértő
Email: hello@okosdontes.hu
Telefon: 06-30-812-8267
Többet szeretnél tudni?
Keress minket elérhetőségeinken!
Vagy használd a lenti űrlapot, hogy egy okos döntést hozhass!
Keress meg minket, és megmutatjuk, hogy mindig van választásod!
Jelen weboldal tartalma, és a hozzá tartozó valamennyi dokumentum tájékoztató jellegű, és nem minősül biztosítási termék, befektetési tanácsadás, vagy pénzügyi szolgáltatás ajánlattételnek! Ezen információkat és adatokat az Okos döntés üzemeltetői megfelelő gondosság mellett rendszeres időközönként felülvizsgálja, és frissíti. A köztes időben azonban az adatok, és információk elavulttá válhatnak, így azok idegenszerűségéért, teljességéért, esetleges pontatlanságáért felelősséget nem vállalunk. Kérjük, hogy mielőtt a honlapunkon olvasott információk alapján üzleti döntést hozna, feltétlenül lépjen kapcsolatba velünk. Az Okos döntés fenntartja magának a jogot, hogy a jelen honlapon található információkat bármikor előzetes értesítés nélkül módosítsa.
Az Okosdöntés partnere a Proactive Bussines Zrt., a Bankmonitor , és a HOLD Alapkezelő