5 bank ajánl már 3% alatti Otthon Start hitelt – és van egy trükk, amivel még olcsóbbá teheted
Mi történt?
Március elején megdőlt egy lélektani határ: már öt banknál érhető el 3% alatti kamattal az Otthon Start Program lakáshitel – ez a CIB Bank, a Gránit Bank, a MagNet Bank, az MBH Duna Bank és az UniCredit Bank. A verseny az ügyfeleknek kedvez, a bankok egymást lövik alá.
De van egy részlet, ami kevesebb figyelmet kap: az Otthon Start mellé köthető Erste Rugalmas LTP számlanyitási díja március 31-ig 0 forint – és ezzel a kombóval akár 3,1–3,5 millió forintot is megspórolhatsz a hitel teljes futamideje alatt.
Ez nem marketing-szöveg. Számoltam.
Vajon jogosult vagy az Otthon Start hitelre?
Volt saját lakástulajdonod az elmúlt 10 évben?
Az alábbi kivételek közül bármelyik igaz volt rád?
– A lakás forgalmi értéke nem haladta meg a 15 millió Ft-ot
– Haszonélvezeti jog volt rajta
– A tulajdonrész kevesebb mint 50% volt
Magyar állampolgár vagy jogszerű magyarországi tartózkodásod van?
Legalább 2 év igazolható TB jogviszonyod vagy tanulói / hallgatói jogviszonyod van?
Az elmúlt 180 napban aktív TB jogviszonyod volt?
Büntetlen előéletű vagy?
Van lejárt köztartozásod, amelyet nem tudsz 14 napon belül rendezni?
Fizettél vissza állami támogatást az elmúlt 3 évben?
Az ingatlan megfelel az 1,5 M Ft/m² feltételnek és lakható?
Közeli hozzátartozódtól vásárolsz vagy építtetsz ingatlant?
Gratulálunk! Elvileg jogosult vagy.
A megadott válaszok alapján megfelelsz az Otthon Start hitel alapfeltételeinek. A pontos összeg és kondíciók személyes konzultáción derülnek ki.
Sajnos nem vagy jogosult.
A megadott adatok alapján jelenleg nem felelsz meg az Otthon Start hitel feltételeinek. Szakértőnk segíthet megtalálni az elérhető alternatívákat.
Neked ez mit jelent konkrétan?
Nézzük meg számokkal, mit jelent mindez egy valós példán.
A példa feltételei: Hitelösszeg: 20 000 000 Ft Kamatláb: 3,00% (évi fix – az Otthon Start törvényi maximuma) Futamidő: 20 év Erste Rugalmas LTP: 10 éves, havi 50 000 Ft befizetéssel |
Az alap Otthon Start hitel önmagában
Ha 20 millió forintot veszel fel 3%-os kamattal, 20 évre, a havi törlesztőd:
~111 000 Ft havonta
Ez 20 éven át változatlan marad. A végső mérleg:
- Összes visszafizetés: 26 620 000 Ft
- Ebből maga a tőke: 20 000 000 Ft
- Ebből kamat: 6 620 000 Ft
Szóval a banknak fizetsz 6,6 millió forintot azért, hogy használhattad a pénzüket. Ez normális – és az Otthon Start esetén ez az egyik legjobb kamatszint, amit ma Magyarországon lakáshitelre elérhetsz. De csökkenthető.
Mi változik, ha mellé kötsz egy LTP-t?
Az LTP (lakástakarék-pénztár) lényege: félreteszel havonta egy összeget, az állam rátesz egy éves támogatást, és a futamidő végén az összegyűlt pénzt betörleszted a hitelbe.
Példa egy Erste Rugalmas LTP adataival (10 éves futamidő, havi 50 000 Ft):
Tétel | Összeg |
Te befizetsz 10 év alatt | 6 000 000 Ft |
Saját befizetések LTP kamata | + 30 842 Ft |
Kamatbónusz és annak kamata | + 1 808 264 Ft |
LTP egyenleg 10 év után | = 7 839 106 Ft |
Az állami kamatbónusz garantált és adómentes – ez az 1,8 millió forint az, amit semmilyen más megtakarítási formánál nem kapsz meg automatikusan. Egyszerűen azért jár, mert megnyitottad a számlát.
A 10. évben betörleszted – és ekkor dől el minden
A 20 milliós Otthon Start hitelből 10 év törlesztés után kb. 11 487 000 Ft a fennmaradó tőketartozás.
Az LTP-ből kijövő 7 839 106 forintot betörleszted – és itt két úton indulhatsz el:
B opció: Kisebb havi törlesztő – könnyebb hónap-végek
A betörlesztés után a fennmaradó tőke: ~3 648 000 Ft. Ha a maradék 10 évre újraszámoltatod a törlesztőt:
| LTP nélkül | LTP-vel (B opció) |
Havi törlesztő | 111 000 Ft | ~35 000 Ft |
Különbség | – | 76 000 Ft-tal kevesebb |
Időszak | 20 év végéig | 20 év végéig |
A második évtizedben havonta 76 000 forinttal kevesebbet fizetsz. Ez 10 éven át összesen 9 120 000 Ft kevesebb törlesztési kiadás – amihez a fedezetet az LTP biztosítja.
Eredmény: a 20 éves hitelből ~13 éves hitel lesz.
LTP nélkül | LTP-vel (A opció) | |
Teljes futamidő | 20 év | ~13 év |
Megtakarított évek | – | ~7 év |
Kamatmegtakarítás a hitelben | – | ~1 660 000 Ft |
Állami kamatbónusz és kamata | – | + 1 839 106 Ft |
Összes megtakarítás | – | ~3 499 000 Ft |
Összefoglalva: mennyit nyersz az LTP-vel?
LTP nélkül | B opció (kisebb törlesztő) | A opció (rövidebb futamidő) | |
Havi törlesztő (1-10. év) | 111 000 Ft | 111 000 Ft | 111 000 Ft |
Havi kiadás LTP-vel (1-10. év) | – | 161 000 Ft | 161 000 Ft |
Havi törlesztő (11-20. év) | 111 000 Ft | ~35 000 Ft | 111 000 Ft |
Teljes futamidő | 20 év | 20 év | ~13 év |
Összes megtakarítás | – | ~3 083 000 Ft | ~3 499 000 Ft |
A számítás az Erste Rugalmas LTP kalkulátor szerint: 7 839 106 Ft kifizetés (saját befizetés + LTP kamat + állami kamatbónusz és annak kamata).
Az Erste LTP akció – miért kell most dönteni?
Az Erste Bank 2026. március 31-ig 0 forinton kínálja az LTP számlanyitást, ha azt Otthon Start hitel mellé igényleted. Normál esetben ez a számlanyitás díjköteles lenne.
Ha van folyamatban lévő Otthon Start igénylésed – akár más banknál –, az LTP-t ettől függetlenül, az Erste-nél is megnyithatod. Az LTP és az OSP hitel nem kell ugyanannál a banknál legyen.
Mi a helyzet, ha a kamatod nem 3%, hanem kevesebb?
Ha az öt bank valamelyikénél 3% alatti kamatot kapsz (pl. 2,80%), a havi törlesztőd valamivel alacsonyabb lesz – ez a számítást kis mértékben módosítja, de az LTP-ből fakadó megtakarítás logikája és nagyságrendje azonos marad. Az állami kamatbónusz minden kamatszintnél ugyanannyi.
Mit tegyél most?
Ha még nem adtad be az Otthon Start igénylést:
Most a legjobb pillanat – 5 banknál van 3% alatti kamat, és az Erste LTP akció is él. A kettőt egyszerre intézd.
Ha már benyújtottad az igénylést:
Az LTP-t még az Otthon Start folyósítása előtt – vagy közvetlenül utána – is megnyithatod. Ne várj a március 31-i akciós határidővel.
Ha már fizeted a hiteled és nem most vettél fel:
Az LTP-t megkötni és a futamidő közepén betörleszteni akkor is megéri – az állami kamatbónusz garantált, és a logika ugyanaz: kevesebbet fizetsz kamatot, hamarabb végzel a hitellel.
Keress meg és megnézzük a te konkrét számodat – nem általánosságban, hanem a te hitelösszegeddel és futamidőddel.
- akció, kamat, lakáshitel, ltp
Molnár András
Pénzügyi szakértő
Email: hello@okosdontes.hu
Telefon: 06-30-812-8267
Többet szeretnél tudni?
Keress minket elérhetőségeinken!
Kövess be friss tartalmakért
Vagy használd a lenti űrlapot, hogy egy okos döntést hozhass!
Keress meg minket, és megmutatjuk, hogy mindig van választásod!
Jelen weboldal tartalma, és a hozzá tartozó valamennyi dokumentum tájékoztató jellegű, és nem minősül biztosítási termék, befektetési tanácsadás, vagy pénzügyi szolgáltatás ajánlattételnek! Ezen információkat és adatokat az Okos döntés üzemeltetői megfelelő gondosság mellett rendszeres időközönként felülvizsgálja, és frissíti. A köztes időben azonban az adatok, és információk elavulttá válhatnak, így azok idegenszerűségéért, teljességéért, esetleges pontatlanságáért felelősséget nem vállalunk. Kérjük, hogy mielőtt a honlapunkon olvasott információk alapján üzleti döntést hozna, feltétlenül lépjen kapcsolatba velünk. Az Okos döntés fenntartja magának a jogot, hogy a jelen honlapon található információkat bármikor előzetes értesítés nélkül módosítsa.
Az Okosdöntés partnere a Proactive Bussines Zrt., a Bankmonitor , és a HOLD Alapkezelő