Március 1-től könnyebben jön a pénz: szakaszos folyósítás az Otthon Startnál és a CSOK Plusznál
Ha új építésű lakást nézel, és támogatott hitellel finanszíroznád, akkor erre figyelj: március elsejétől már nem kell megvárni a használatbavételi engedélyt ahhoz, hogy a bank folyósítsa az Otthon Start hitelt vagy a CSOK Pluszt.
Ez hatalmas változás. Eddig ugyanis a támogatott hitelekkel vásárlók hátrányban voltak az önerőből fizetőkkel szemben – utóbbiak rugalmasan ütemezve tudtak fizetni a kivitelezőnek, míg a hiteleseknek a projekt végéig kellett várniuk.
Vajon jogosult vagy az Otthon Start hitelre?
Volt saját lakástulajdonod az elmúlt 10 évben?
Az alábbi kivételek közül bármelyik igaz volt rád?
– A lakás forgalmi értéke nem haladta meg a 15 millió Ft-ot
– Haszonélvezeti jog volt rajta
– A tulajdonrész kevesebb mint 50% volt
Magyar állampolgár vagy jogszerű magyarországi tartózkodásod van?
Legalább 2 év igazolható TB jogviszonyod vagy tanulói / hallgatói jogviszonyod van?
Az elmúlt 180 napban aktív TB jogviszonyod volt?
Büntetlen előéletű vagy?
Van lejárt köztartozásod, amelyet nem tudsz 14 napon belül rendezni?
Fizettél vissza állami támogatást az elmúlt 3 évben?
Az ingatlan megfelel az 1,5 M Ft/m² feltételnek és lakható?
Közeli hozzátartozódtól vásárolsz vagy építtetsz ingatlant?
Gratulálunk! Elvileg jogosult vagy.
A megadott válaszok alapján megfelelsz az Otthon Start hitel alapfeltételeinek. A pontos összeg és kondíciók személyes konzultáción derülnek ki.
Sajnos nem vagy jogosult.
A megadott adatok alapján jelenleg nem felelsz meg az Otthon Start hitel feltételeinek. Szakértőnk segíthet megtalálni az elérhető alternatívákat.
Miért számít ez?
Az Otthon Start bevezetése óta felélénkült az újlakás-piac, új projektek indultak. A nagy beruházások (250+ lakás, amiből 70% megfelel a támogatott hitel feltételeinek) könnyített adminisztrációt kapnak. Viszont ezek a lakások jellemzően félig kész, vagy akár tervezőasztalon lévő állapotban kerülnek piacra.
Eddig így nézett ki a helyzet: megkötötted az adásvételit, kifizettéd az önerőt ütemezetten, de a támogatott hitelre egészen a használatbavételi engedélyig vártál. Ez versenyhátrány volt.
Március 1-től három opció lesz:
1. A megszokott verzió: használatbavétel után, egyösszegben
Ez nem változik. Ha nem akarsz bonyolítani, továbbra is működik úgy, hogy az önerőt te fizeted ütemezetten, a támogatott hitel (Otthon Start vagy CSOK Plusz) pedig a használatbavételi után érkezik egyösszegben.
2. Projektfinanszírozás + társasházi építményi jog = szakaszos folyósítás
Ez az új, kedvező lehetőség. Két feltételnek kell teljesülnie:
- A kivitelező banki projektfinanszírozásból épít (azaz ő is hitelt vett fel az építéshez)
- A lakásokhoz társasházi építményi jogot jegyeznek be – ez önállóan forgalomképes és jelzáloggal terhelhető
Ha ez megvan, a te támogatott hiteled részletekben is folyósítható – a használatbavételi engedély előtt is. A pénz nem közvetlenül a kivitelezőhöz megy, hanem a projektfinanszírozó bank által kezelt óvadéki számlára kerül. Ez extra biztonságot ad neked és a hitelező banknak is.
Fontos: ebben az esetben nem fizethetsz foglalót, csak előleget. Az utolsó részlet előtt a bank értékbecsléssel ellenőrzi, hogy az ingatlan megfelel-e a lakhatási feltételeknek. A projekt befejezésére 3 év áll rendelkezésre az adásvételi után.
És ami a legjobb: a kamattámogatás (a 3%-os kamat) már az első részlet folyósításától jár.
3. Ha nincs projektfinanszírozás vagy építményi jog
Elméletileg ekkor is lehet szakaszos – vagy akár egyösszegű – folyósítás a használatbavételi előtt.
De van egy komoly hátrány: a kamattámogatás csak a használatbavételi engedély bemutatása után indul. Addig a lehívott összegekre piaci kamatot fizetsz – ami most 6-7% körül van.
Ez a megoldás papíron létezik, de a gyakorlatban nem valószínű, hogy elterjedne. A magasabb kockázat és a jelentős kamatteher miatt a legtöbb esetben nem éri meg.
Mit jelent ez a gyakorlatban?
Ha új építésű lakást vennél támogatott hitellel, és a kivitelező banki projektfinanszírozással dolgozik, mostantól nem kell hátrányban lenned az önerős vevőkkel szemben. A szakaszos folyósítás lehetővé teszi, hogy a te hiteled is lépést tartson az építkezés ütemével – miközben a kedvezményes kamat már az elejétől jár.
Kockázatok és kritikus pontok
⚠️ Finanszírozási kockázat:
A kamattámogatás csak a használatbavételi engedély után él, tehát az építés közbeni rész-kifizetésekre normál piaci kamatot kell fizetni, ha nem projektfinanszírozott konstrukcióról van szó.
⚠️ Banki gyakorlat:
Nem minden bank vezeti be azonnal a szakaszos folyósítást – a gyakorlat elterjedése időigényes, tehát üzleti projekt- és hitelstratégia tervezés kulcsfontosságú. (Ez még nem bankonként egységes.)
Ha kérdésed van, vagy szeretnéd tudni, hogy a kiszemelt projekt megfelel-e ezeknek a feltételeknek, keress bátran.
Molnár András
Pénzügyi szakértő
Email: hello@okosdontes.hu
Telefon: 06-30-812-8267
Többet szeretnél tudni?
Keress minket elérhetőségeinken!
Kövess be friss tartalmakért
Vagy használd a lenti űrlapot, hogy egy okos döntést hozhass!
Keress meg minket, és megmutatjuk, hogy mindig van választásod!
Jelen weboldal tartalma, és a hozzá tartozó valamennyi dokumentum tájékoztató jellegű, és nem minősül biztosítási termék, befektetési tanácsadás, vagy pénzügyi szolgáltatás ajánlattételnek! Ezen információkat és adatokat az Okos döntés üzemeltetői megfelelő gondosság mellett rendszeres időközönként felülvizsgálja, és frissíti. A köztes időben azonban az adatok, és információk elavulttá válhatnak, így azok idegenszerűségéért, teljességéért, esetleges pontatlanságáért felelősséget nem vállalunk. Kérjük, hogy mielőtt a honlapunkon olvasott információk alapján üzleti döntést hozna, feltétlenül lépjen kapcsolatba velünk. Az Okos döntés fenntartja magának a jogot, hogy a jelen honlapon található információkat bármikor előzetes értesítés nélkül módosítsa.
Az Okosdöntés partnere a Proactive Bussines Zrt., a Bankmonitor , és a HOLD Alapkezelő