CSOK Plusz GY.I.K- Jó ha tudod
Vettél fel CSOK Plusz hitelt, és most szeretnél nagyobb, jobb, vagy egyszerűen másik lakásba költözni?
Ne ijedj meg, nem kell azonnal mindent visszafizetned! Van néhány lehetőség, ami megmentheti a helyzetet. De figyelem – ezek szigorú szabályok, és ha nem tartod be őket, akkor igen, visszafizetési kötelezettség jöhet.
Nézzük meg, pontosan mire számíthatsz.
Mikor mentesülhetsz a visszafizetés alól?
Az állam azt szeretné elérni, hogy ne spekulációs eszköz legyen a támogatás. Ezért alapvetően 10 évig nem idegenítheted el a lakást anélkül, hogy vissza ne kellene fizetned a kamattámogatást – kamattal növelten.
De! Van egy kibúvó: ha másik lakást veszel vagy építesz helyette, és a lakásigényedet így elégíted ki, akkor lehet, hogy nem kell visszafizetned semmit.
Ez két formában lehetséges:
1. Felfüggesztés – ha még nincs meg az új lakás
Ha eladod a CSOK Plusz hiteles lakást, de még nincs meg az új otthonod, kérheted a visszafizetési kötelezettség felfüggesztését:
- Vásárlási szándék: 1 évig
- Építési szándék: 3 évig (meghosszabbítható további 2 évvel)
Fontos tudnivalók:
- Az igénybe vett kamattámogatás összegét előre be kell fizetned a Kincstár letéti számlájára
- Ha a határidőn belül megvan az új lakás, visszakapod ezt az összeget
- Ha nem oldod meg időben, akkor ez az összeg visszafizetett támogatásnak minősül
Kritikus feltétel: Az új lakásnak legalább akkora hasznos alapterületűnek kell lennie, mint az eredeti! Ha kisebb lakást veszel, akkor arányosan vissza kell fizetned a különbözetet.
2. Közvetlen átjegyzés – ha már megvan az új lakás
Ez a gyorsabb, egyszerűbb megoldás. Ha:
- Már megvetted vagy megépítetted az új lakást
- Maximum 60 napon belül jelented be az eredeti lakás eladását
- Az új lakás értékesebb az eladottnál (vagy legalább ugyanakkora értékű)
Akkor az állami jelzálogjog és az elidegenítési tilalom közvetlenül átjegyezhető az új lakásra – visszafizetés nélkül!
Különleges eset: Ha már 1 éven belül az eladás előtt megvetted az új lakást, még akkor is kérheted az átjegyzést.
Vajon jogosult vagy az Otthon Start hitelre?
Volt saját lakástulajdonod az elmúlt 10 évben?
Az alábbi kivételek közül bármelyik igaz volt rád?
– A lakás forgalmi értéke nem haladta meg a 15 millió Ft-ot
– Haszonélvezeti jog volt rajta
– A tulajdonrész kevesebb mint 50% volt
Magyar állampolgár vagy jogszerű magyarországi tartózkodásod van?
Legalább 2 év igazolható TB jogviszonyod vagy tanulói / hallgatói jogviszonyod van?
Az elmúlt 180 napban aktív TB jogviszonyod volt?
Büntetlen előéletű vagy?
Van lejárt köztartozásod, amelyet nem tudsz 14 napon belül rendezni?
Fizettél vissza állami támogatást az elmúlt 3 évben?
Az ingatlan megfelel az 1,5 M Ft/m² feltételnek és lakható?
Közeli hozzátartozódtól vásárolsz vagy építtetsz ingatlant?
Gratulálunk! Elvileg jogosult vagy.
A megadott válaszok alapján megfelelsz az Otthon Start hitel alapfeltételeinek. A pontos összeg és kondíciók személyes konzultáción derülnek ki.
Sajnos nem vagy jogosult.
A megadott adatok alapján jelenleg nem felelsz meg az Otthon Start hitel feltételeinek. Szakértőnk segíthet megtalálni az elérhető alternatívákat.
Mire figyelj oda mindenképpen?
1. Bevétel visszaforgatása
Az eladási árat teljes egészében az új lakásra kell fordítanod. Csökkenthető:
- Az eladásból származó SZJA-val
- Lakáscélú hitelintézeti kölcsön előtörlesztésével (max. a támogatás kétszereséig)
Ha nem a teljes vételárat forgatod vissza, csak arányosan mentesülsz a visszafizetés alól.
2. Életvitelszerű bentlakás
Az új lakásban is 10 évig bent kell laknod – pont úgy, mint az eredetiben. Ez továbbra is kötelező, különben visszafizetés jön.
3. Közeli hozzátartozónak nem adhatsz el
Ha a közeli hozzátartozódnak vagy élettársadnak adod el, akkor nem mentesülhetsz a visszafizetés alól. Ez fontos szabály!
4. Bejelentési kötelezettség
Az eladást 30 napon belül be kell jelentened a kormányhivatalnak. Ha nem teszed, büntetőkamat jöhet.
Válás esetén mi a helyzet?
Ez külön figyelmet érdemel. Ha elváltok:
- Általános szabály: A kamattámogatást arányosan kell visszafizetni az eladási bevétel alapján
- Kivétel: Ha az egyik fél megkapja a lakást, és nála maradnak a gyerekek is, akikre tekintettel a hitelt felvettétek, akkor az ő része mentesül a visszafizetés alól
GYAKORLATILAG VISZONT NEM! Közben a valóság egészen más képet mutat.
Tapasztalatok alapján amíg a régi CSOK-ot elég könnyen kezelik a pénzintézetek, a CSOK Plusz esetén ez a művelet korántsem fut le ilyen egyértelműen.
Mielőtt neki esel mindenképp konzultájjal a bankokkal, államkincstárral, hogy mi a terved, és érdeklődj a folyamatban szerzett tapasztalatokról!
Mikor NEM mentesülhetsz?
Sajnos vannak helyzetek, amikor nincs mese:
- Lebontod a lakást (kivéve természeti katasztrófa miatt)
- Harmadik személynek átadod használatra (albérlet, használati jog stb.)
- Nem költözöl be az új lakásba 180 napon belül
- Lakáscéltól eltérően hasznosítod (pl. csak céges székhelynek használod)
Ezekben az esetekben vissza kell fizetned a teljes kamattámogatást – a jegybanki alapkamat + 5%-kal növelten. Ez már fájhat!
Miért fontos ezt tudnod?
Mert ha tudatosan tervezel, nem kell lemondanod a lakásváltásról csak azért, mert CSOK Plusz hiteled van. Sőt, ha az új lakásod nagyobb és értékesebb, akkor az állam tulajdonképpen támogatja a családod felnövekedését.
De ha hibázol – rossz időzítés, rossz bejelentés, vagy kisebb lakást veszel – akkor jöhet a visszafizetési kötelezettség. És az nem olcsó mulatság.
Összefoglalva:
Igen, lehet lakást váltani CSOK Plusz hitel mellett – de komolyan kell venni a szabályokat. Felfüggesztés vagy közvetlen átjegyzés útján mentesülhetsz, de az új lakásnak megfelelőnek kell lennie, időben be kell jelentened, és be kell tartanod a bentlakási kötelezettséget.
Kérdésed van? Írj, és segítek eligazodni a lehetőségeid között!
Molnár András
Pénzügyi szakértő
Email: hello@okosdontes.hu
Telefon: 06-30-812-8267
Többet szeretnél tudni?
Keress minket elérhetőségeinken!
Kövess be friss tartalmakért
Vagy használd a lenti űrlapot, hogy egy okos döntést hozhass!
Keress meg minket, és megmutatjuk, hogy mindig van választásod!
Jelen weboldal tartalma, és a hozzá tartozó valamennyi dokumentum tájékoztató jellegű, és nem minősül biztosítási termék, befektetési tanácsadás, vagy pénzügyi szolgáltatás ajánlattételnek! Ezen információkat és adatokat az Okos döntés üzemeltetői megfelelő gondosság mellett rendszeres időközönként felülvizsgálja, és frissíti. A köztes időben azonban az adatok, és információk elavulttá válhatnak, így azok idegenszerűségéért, teljességéért, esetleges pontatlanságáért felelősséget nem vállalunk. Kérjük, hogy mielőtt a honlapunkon olvasott információk alapján üzleti döntést hozna, feltétlenül lépjen kapcsolatba velünk. Az Okos döntés fenntartja magának a jogot, hogy a jelen honlapon található információkat bármikor előzetes értesítés nélkül módosítsa.
Az Okosdöntés partnere a Proactive Bussines Zrt., a Bankmonitor , és a HOLD Alapkezelő