Mi az a munkáshitel?
A munkáshitel (szokás még szakmunkáshitelnek is hívni) egy kedvezményes feltételekkel, kondíciókkal elérhető kölcsön, melyet pályakezdő fiatalok igényelhetnek. A kölcsön elsődleges célja, hogy azok a fiatalok, akik nem folytatják a középiskola után tanulmányaikat – azaz nem lesznek jogosultak a diákhitelre – kapjanak valamilyen támogatást akkor, amikor kilépnek a nagybetűs életbe.
A kölcsön főbb jellemzői:
- A hitelösszeg legfeljebb 4 millió forint lehet.
- A futamidő nem haladhatja meg a 10 évet.
- A kölcsön kamatmentes.
- Állami kezességvállalás kapcsolódik hozzá, melynek díja 0,5%
- A hitel szabad felhasználású, ráadásul ingatlanfedezet sem szükséges hozzá.
A munkáshitel feltételei
A kedvezményekért cserébe számos előírást támaszt a jogalkotó.
A munkáshitel igénylésének alapvető feltételei:
- 17 és 25 év közötti fiatalok lehetnek jogosultak a kamatmentes hitelre.
- Az igénylőnek magyar lakcímmel kell rendelkeznie.
- Az igénylőnek megfelelő, 3 hónapos TB jogviszonnyal kell rendelkeznie.
- Az igénylőnek magyarországi munkaviszonnyal, vállalkozói múlttal kell rendelkeznie. (Részmunkaidő is elfogadható, amennyiben legalább heti 20 órában foglalkoztat a munkaadód.)
- Az igénylő nem lehet jogosult a diákhitelre, azaz nem lehet főiskola, egyetem hallgatója.
- Az érdeklődőnek nem lehet diplomája
- Az igénylőnek büntetlen előélettel kell rendelkeznie.
- Az igénylőnek nem lehet 5 ezer Ft-ot meghaladó köztartozása, adótartozása.
A bankokon keresztül juthatsz hozzá a kölcsönhöz, ezért a pénzintézetek által támasztott egyedi feltételeknek, előírásoknak is meg kell felelned. Jellemzően a bankok egy fedezetlen kölcsön esetében a munkaviszony hosszával és a jövedelem nagyságával kapcsolatban szoktak speciális elvárásokat támasztani.
Az igénylési feltételek mellett nem szabad megfeledkezni arról sem, hogy van olyan előírás, amit a futamidő alatt kell teljesítened. A kölcsön folyósítását követő 5 évben magyarországi munkaviszonnyal, vállalkozói jogviszonnyal kell rendelkezned. Emellett magyar lakcímmel kell rendelkezned.
A végleges jogszabály még nem jelent meg, így elképzelhető, hogy a fentiekhez képest újabb előírások is kapcsolódnak a kölcsönhöz. A Bankmonitor szakértői folyamatosan követik a híreket és aktualizálják a munkáshitelről szóló oldalt. Ha regisztráltál a fenti kalkulátorunkon keresztül, akkor az aktualitásokat e-mailben is elküldjük számodra.
A (szak)munkáshitelhez kapcsolódó kedvezméyek
Miért érné meg ezeket a speciális feltételeket, elvárásokat teljesítenie az érdeklődőknek? A kamatmentes kölcsön fiataloknak szól, de az ingyenesség mellett van más komoly előnye is a konstrukciónak. Főleg, ha hölgyként családalapítás előtt állsz. Ha a futamidő alatt születne gyereked, akkor további extra előnyökben részesülhetsz.
- Első gyermek születése esetén a törlesztési kötelezettség kétéves szüneteltetését kérheted.
- Második gyermek születése esetén a fizetési kötelezettséget újabb két évre felfüggesztheted. Emellett a fennálló tartozás felét elengedik.
- Harmadik gyermek születése esetén a teljes fennálló tartozást elengedik.
A kamatmentesség már önmagában komoly előny. Jelenleg egy kedvező piaci személyi hitelt 11%-os kamat mellett igényelhetsz. Egy ilyen 4 millió Ft összegű, 10 éves futamidejű személyi kölcsön törlesztőrészlete 55 100 Ft, a teljes visszafizetendő összeg pedig 6,6 millió Ft lenne. Ezzel szemben a 4 millió Ft munkáskölcsön havi részlete 10 éves futamidő esetén 35 000 Ft lesz a kezességvállalási díjjal együtt.
A gyermekek érkezése pedig még sokkal kedvezőbbé teheti a munkáskölcsönt. Ha „megfelelő időközönként” három babád születne, akkor a teljes kölcsön vissza nem térítendő támogatássá alakulhat. De ki kell hangsúlyozni még egyszer, hogy a gyermekek után járó kedvezményeket a hölgyek érhetik el.
A kedvezmény szempontjából gyermeknek minősül a vér szerinti gyermeked – a terhesség 12. hetét betöltött magzattal is már teljesül a feltétel -, illetve örökbefogadott gyermek is.
Azt látni kell, hogy a Babaváró hitelnél is hasonló kedvezmények érhetők el a gyermekek után. Ez azt is jelenti, hogy a két kölcsön (a Babaváró és a munkáshitel) kombinálásával még tovább fokozható a két konstrukció pénzügyi előnye. Erről részleteket ebben a cikkben olvashatsz.
Mi történik, ha megsérted az utólagos feltételeket?
A hitel folyósítását követően 5 éven keresztül Magyarországon kell élned és dolgoznod. Ha megsérted ezt az előírást, akkor két következménnyel kell szembenézned.
- 1. Az állam a banknak kamattámogatást fizet. Ezen támogatás összegét kellene visszafizetned a szabálysértést követő 120 napon belül. Decemberben a kedvezményes kamat 7,51% lenne, ez alapján kapja a bank a támogatást. Ha pedig a futamidő 4. évének végén költöznél mondjuk külföldre, akkor összességében több, mint 1 millió Ft-ot kellene rendzened 120 napon belül.
- 2. A kamatmentesség is megszűnne, a hitel kamata – jelenlegi állapotok alapján – 11,70%-ra emelkedne. Ha a 4. év végén sértenéd meg a feltételek, akkor ilyen kamat mellett az 5. évtől a törlesztőrészleted 46 547 Ft-ra nőne.
Hol és hogyan igényelhető a munkáshitel?
A munkáshitelt bankokon keresztül lehet majd igényelni 2025. januárjától.
Az igényléshez az alábbi dokumentumokra lehet szükséged:
- Szükség van a személyi azonosító okmányokra: megfelelő lehet személyi igazolvány, vagy útlevél, vagy plasztik jogosítvány,
- lakcímkártyára,
- adóigazolványra (a köznyelvben adókártyaként is szokták emlegetni).
- A TB jogviszony alátámasztásához szükség lenne a kormányhivatal által kiállított igazolásra.
- A magyar keresőtevékenységet az azt létesítő szerződéssel szükséges alátámasztani.
- Az egyéni vállalkozó jogviszonyt a Tbj. 4. § 2. pontja szerinti hatósági nyilvántartásból kiállított hatósági bizonyítvánnyal, illetve igazolvánnyal, engedéllyel vagy kamara, kar által kiállított igazolással kell alátámasztani.
- A büntetlen előéletet erkölcsi bizonyítvánnyal kell alátámasztani.
- A rendszeres jövedelmet bankszámlakivonattal, munkáltatói igazolással kell alátámasztani.
- A 20 órás munkaviszonyt, illetve megfelelő bevétellel rendelkező vállalkozói jogviszonyt, munkáltatói, kifizetői vagy adóhatósági igazolással kell alátámasztani.
Oldalunkat frissítjük a később megjelent adatok, információk alapján.
Mikortól és meddig érhető el a kamatmentes hitel a fiataloknak?
A jelenlegi ismereteink alapján a munkáshitelt 2025. januárjától lehet igényelni.Az érdeklődők a hazai bankokon, pénzintézeteken keresztül juthatnak majd hozzá a támogatott hitelhez. Ahogy számos feltétel és a banki egyedi eljárás sem tisztázódott még, arról sem tudunk biztosat, hogy meddig marad elérhető a kedvező lehetőség a fiataloknak. Oldalunkat folyamatosan frissítjük az aktuális információkkal.
Mit tehetsz, ha nem vagy jogosult a munkáshitelre?
A kedvezményes kölcsön felvételéhez teljesítened kell bizonyos előírásokat, feltételeket. Ha a kormány által támasztott szabályoknak nem felelsz meg, akkor sajnos nem kaphatod meg egyik banktól sem a kölcsönt. Ebben a helyzetben sem kell lemondanod célod megvalósításáról, de annak finanszírozását valamilyen piaci kamatozású kölcsönből tudod biztosítani. Itt tudod megnézni a jelenleg elérhető személyi kölcsön ajánlatokat.
Molnár András
Pénzügyi szakértő
Email: hello@okosdontes.hu
Telefon: 06-30-812-8267
Többet szeretnél tudni?
Keress minket elérhetőségeinken!
Vagy használd a lenti űrlapot, hogy egy okos döntést hozhass!
Keress meg minket, és megmutatjuk, hogy mindig van választásod!
Jelen weboldal tartalma, és a hozzá tartozó valamennyi dokumentum tájékoztató jellegű, és nem minősül biztosítási termék, befektetési tanácsadás, vagy pénzügyi szolgáltatás ajánlattételnek! Ezen információkat és adatokat az Okos döntés üzemeltetői megfelelő gondosság mellett rendszeres időközönként felülvizsgálja, és frissíti. A köztes időben azonban az adatok, és információk elavulttá válhatnak, így azok idegenszerűségéért, teljességéért, esetleges pontatlanságáért felelősséget nem vállalunk. Kérjük, hogy mielőtt a honlapunkon olvasott információk alapján üzleti döntést hozna, feltétlenül lépjen kapcsolatba velünk. Az Okos döntés fenntartja magának a jogot, hogy a jelen honlapon található információkat bármikor előzetes értesítés nélkül módosítsa.
Az Okosdöntés partnere a Proactive Bussines Zrt., a Bankmonitor , és a HOLD Alapkezelő