Február 16-án csendben, sajtóközlemény nélkül élesedett egy olyan változás az OTP-nél, ami sok lakásvásárlót kellemetlenül érinthet – főleg azokat, akik vidéki vagy régebbi építésű ingatlant szemeltek ki.
A lényeg egyszerű: mostantól nem csak az számít, hogy hol van az ingatlan, hanem az is, hogy milyen energetikai besorolással rendelkezik. Ez közvetlenül meghatározza, hogy mekkora önerővel tudod megvenni.
Ha most aktívan keresel ingatlant, vagy hamarosan tervezel hitelt felvenni – keress meg mielőtt aláírsz bármit. Egy félresikerült döntés milliókba kerülhet, egy jó döntés ugyanannyit megspórolhat.
Vajon jogosult vagy az Otthon Start hitelre?
Volt saját lakástulajdonod az elmúlt 10 évben?
Az alábbi kivételek közül bármelyik igaz volt rád?
– A lakás forgalmi értéke nem haladta meg a 15 millió Ft-ot
– Haszonélvezeti jog volt rajta
– A tulajdonrész kevesebb mint 50% volt
Magyar állampolgár vagy jogszerű magyarországi tartózkodásod van?
Legalább 2 év igazolható TB jogviszonyod vagy tanulói / hallgatói jogviszonyod van?
Az elmúlt 180 napban aktív TB jogviszonyod volt?
Büntetlen előéletű vagy?
Van lejárt köztartozásod, amelyet nem tudsz 14 napon belül rendezni?
Fizettél vissza állami támogatást az elmúlt 3 évben?
Az ingatlan megfelel az 1,5 M Ft/m² feltételnek és lakható?
Közeli hozzátartozódtól vásárolsz vagy építtetsz ingatlant?
Gratulálunk! Elvileg jogosult vagy.
A megadott válaszok alapján megfelelsz az Otthon Start hitel alapfeltételeinek. A pontos összeg és kondíciók személyes konzultáción derülnek ki.
Sajnos nem vagy jogosult.
A megadott adatok alapján jelenleg nem felelsz meg az Otthon Start hitel feltételeinek. Szakértőnk segíthet megtalálni az elérhető alternatívákat.
Mi változott pontosan?
Az OTP eddig elsősorban a település típusa alapján döntötte el, mekkora önerőt kér. Budapest és a kiemelt városok kedvezőbb elbánásban részesültek, mint a kisebb települések – ez eddig is így volt.
Február 16-tól viszont bevezettek egy második szempontot: az ingatlan energetikai tanúsítványa is beleszól a számításba.
Az energetikai besorolás az A+-tól egészen az I kategóriáig terjed – és a különbség az önerő szempontjából most már nagyon is számít.
A gyakorlatban ez így néz ki:
Budapest és kiemelt városok, korszerű ingatlan (C vagy jobb besorolás):
maradhat a 10%-os önerő – egyelőre.
Kisebb városok, korszerű ingatlan (legalább C besorolás):
magasabb finanszírozás elérhető, de az ingatlan műszaki állapotát is vizsgálják.
Vidék, régi vagy felújítandó ház (D vagy rosszabb besorolás):
akár 30-40% önerő is szükséges lehet. Külterületi ingatlanokról nem is beszélve!
Ez nem apróság.
Egy 30 milliós ingatlanon a különbség 3 millió és 12 millió forint önerő között – ugyanazért az ingatlanért.
Miért döntött így az OTP?
Kockázatkezelés – és ebben bizony van realitás.
Egy energetikailag elavult, felújítandó ház nehezebben értékesíthető, kevésbé értékálló, és ha baj van, a bank rosszabbul jár vele. Ez a logika érthető és korrekt. Elvégre a saját pénze forog kockán.
Ami viszont kevésbé korrekt: hogy ezt a változást úgy vezették be, hogy sok vásárló csak akkor ütközik bele, amikor már foglalót adott és hitelkérelmet szeretne benyújtani.
Akkor már kicsit késő derül ki, hogy nem 10, hanem 35 százalék önerő kellene. Mintha lemaradt volna a kifutási idő.
Kit érint a legjobban?
Azokat, akik:
- vidéken keresnek ingatlant
- régebbi építésű, panel vagy tégla lakóházban gondolkodnak
- minimális önerőre vannak berendezkedve, illetve azzal számoltak(10-20%)
- az Otthon Start hitelt kombinálnák a vásárlással
Egy friss statisztika szerint a 2023 novembere és 2025 júliusa között kiadott energetikai tanúsítványok alapján az értékelt lakások 44%-a G-I kategóriájú – tehát energiapazarló, felújítandó állapotú.
A családi házaknál ez az arány még magasabb: a vizsgált épületek több mint 60%-a a három legrosszabb energiaosztály valamelyikébe esett.
Ez azt jelenti, hogy az érintett ingatlanok köre nem elhanyagolható– a piac jelentős részét érinti.
Mi várható a többi banknál?
A szakértők egyértelműen fogalmaznak: az OTP lépése csak a kezdet. Piacvezető bankként amit az OTP csinál, azt a többiek általában követik – ha nem azonnal, akkor fél éven belül.
Ha ez beigazolódik, akkor hamarosan nem csak OTP-nél, hanem CIB-nél, K&H-nál, UniCreditnél is hasonló logika érvényesül majd. Az energetikai tanúsítvány szerepe a hitelezésben tartósan felértékelődik.
Mit tegyél most?
Ha már kinéztél egy ingatlant, az első lépés: kérd el vagy szerezteld be az energetikai tanúsítványt – még az adásvételi szerződés előtt. Ez nem opcionális kellék, hanem mostantól az egyik legfontosabb dokumentum a hiteligénylés szempontjából.
Ha a tanúsítvány D vagy rosszabb besorolást mutat, és nem Budapesten vagy nagyvárosban van az ingatlan, számolj azzal, hogy az OTP-nél (és rövidesen máshol is) lényegesen magasabb önerőre lehet szükséged, mint amire eredetileg készültél.
Ha ilyen helyzetben vagy, érdemes átgondolni:
– Vajon megéri-e a felújítással javítani az energetikai besoroláson, vagy másik ingatlant kellene nézni?
Keress meg – és megnézzük együtt, hogy a Te konkrét esetedben mi a legjobb lépés.
Molnár András
Pénzügyi szakértő
Email: hello@okosdontes.hu
Telefon: 06-30-812-8267
Többet szeretnél tudni?
Keress minket elérhetőségeinken!
Kövess be friss tartalmakért
Vagy használd a lenti űrlapot, hogy egy okos döntést hozhass!
Keress meg minket, és megmutatjuk, hogy mindig van választásod!
Jelen weboldal tartalma, és a hozzá tartozó valamennyi dokumentum tájékoztató jellegű, és nem minősül biztosítási termék, befektetési tanácsadás, vagy pénzügyi szolgáltatás ajánlattételnek! Ezen információkat és adatokat az Okos döntés üzemeltetői megfelelő gondosság mellett rendszeres időközönként felülvizsgálja, és frissíti. A köztes időben azonban az adatok, és információk elavulttá válhatnak, így azok idegenszerűségéért, teljességéért, esetleges pontatlanságáért felelősséget nem vállalunk. Kérjük, hogy mielőtt a honlapunkon olvasott információk alapján üzleti döntést hozna, feltétlenül lépjen kapcsolatba velünk. Az Okos döntés fenntartja magának a jogot, hogy a jelen honlapon található információkat bármikor előzetes értesítés nélkül módosítsa.
Az Okosdöntés partnere a Proactive Bussines Zrt., a Bankmonitor , és a HOLD Alapkezelő